Los fondos bajo la clasificación 'en instrumentos de deuda' son calificados mensualmente por una empresa calificadora ( Fitch Ratings) considerando los siguientes parámetros:
Calidad Crediticia- Mide la oportunidad con que los emisores cumplen con su compromiso de pago.
Calidad Crediticia
AAA Sobresaliente Sobresaliente
AA Alta Alta
A Buena Buena
BBB Aceptable Aceptable
BB Baja Baja
B Mínima Mínima
Riesgo de Mercado- Este se mide considerando el grado de sensibilidad del fondo ante los eventos económicos. Es decir, variación en los tipos de cambio, tasas de interés, etc.
Riesgo de Mercado
1 Extremadamente Baja. Extremadamente Baja.
2 Baja Baja
3 Entre Baja y Moderada Entre Baja y Moderada
4 Moderada Moderada
5 Entre Moderada y Alta Entre Moderada y Alta
6 Alta Alta
7 Muy Alta Muy Alta
Los fondos de inversión se pueden clasificar en: Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda: los cuales invierten los recursos obtenidos en instrumentos de deuda emitidos por el gobierno federal, instrumentos bancarios y corporativos. Fondos de Inversión en Renta Variable: los cuales invierten en acciones de empresas que cotizan el la Bolsa Mexicana de Valores.
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1. El cliente presenta en Monex una solicitud-mandato con la documentación requerida.
2. Monex Financiera aprueba la línea de crédito y solicita a Ex-Im Bank la garantía.
3. Ex-Im Bank emite la garantía.
4. Monex Financiera desembolsa el monto del crédito .
Entre las funciones que realiza se encuentran las siguientes:
Abrir, administrar y operar las cuentas de manera individualizada.
Emitir estados de cuenta.
Proporcionar constancia indicando la aportación neta durante el ejercicio.
Las aportaciones deducidas y los intereses reales actualizados que se retiren, se acumularán en el ejercicio en que se retiren de conformidad con el procedimiento que se establece en el artículo 167 fracción XVIII de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Es importante señalar, que aún retirando anticipadamente, se logran beneficios fiscales, pues usualmente las tasas de impuestos que aplican se van reduciendo, obteniendo adicionalmente rendimientos por las aportaciones efectuadas.
Las aportaciones más sus rendimientos se entregan libres de retenciones. En el ejercicio que se retiren los fondos de la cuenta, así como en los nueve siguientes, se sumará tan solo una décima parte de las aportaciones deducidas y sus intereses reales al resto de sus ingresos acumulables por pensiones, determinando la exención establecida en el artículo 109, fracción III de la LISR.
Tipo de Crédito Monto Mínimo
Créditos a Corto Plazo US $400,000
Créditos a Mediano Plazo US $100,000
De acuerdo con la periodicidad establecida en el contrato de intermediación bursátil que celebro con Monex.
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